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samedi 15 février 2025

Le journal des étudiantes et étudiants de Lyon 3

Les erreurs d’investissement en crypto qui coûtent cher aux débutants : Ne faites pas comme Nicolas

Nicolas, étudiant en L1 de droit à Jean Moulin, a récemment été captivé par une vidéo TikTok lui promettant de pouvoir transformer 500 euros en plusieurs millions en l’espace de quelques semaines. Dans cette vidéo, un influenceur installé dans une voiture de luxe expose son style de vie à Dubaï, et explique qu’en suivant ses conseils, ses abonnés pourraient devenir aussi riches que lui. Nicolas décide alors d’investir dans cette cryptomonnaie.

Tout semblait si simple, pouvoir multiplier par mille son investissement galvanisait Nicolas. Celui-ci y investit alors son capital, espérant transformer cette somme en une fortune conséquente. Le soir-même Nicolas a déjà gagné 70 euros ! Celui-ci s’assoupit rêvant de pouvoir mettre fin à ses cours de droit constitutionnel. En se réveillant, son “investissement” vaut quelques centimes. Les courbes de sa cryptomonnaie se sont effondrées.

Mais comment Nicolas en est-il arrivé là ? Voici ses erreurs et la manière de les éviter.

Erreur n°1 : Investir tout son argent dans une seule cryptomonnaie très risquée

La décision de Nicolas d’investir 100 % de son capital dans une seule cryptomonnaie illustre l’importance de la diversification. En investissement, concentrer tout son argent sur un seul actif équivaut à jouer à la roulette : si l’actif perd de la valeur, vous perdez tout.

  • Pourquoi diversifier ? La diversification réduit les risques, car les pertes dans une classe d’actifs peuvent être compensées par les gains dans une autre. Par exemple, si une cryptomonnaie chute, vos investissements en actions ou en obligations peuvent compenser la perte.
  • Comment diversifier ? Nicolas aurait pu investir ses 500 € ainsi :
    • 50 € dans des cryptomonnaies (limité aux plus solides comme Bitcoin ou Ethereum).
    • 200 € dans un ETF répliquant un indice boursier global.
    • 100 € dans un livret d’épargne à haut rendement pour la sécurité.
    • 150 € dans des obligations pour limiter la volatilité.

Une telle stratégie aurait permis à Nicolas de répartir les risques et d’augmenter ses chances de rendement à long terme.

Erreur n°2 : Choisir un « shitcoin » sans potentiel de long terme

Nicolas a suivi l’avis d’un influenceur et investi dans une cryptomonnaie sans fondement, un « shitcoin ». Ces cryptos sont souvent créées pour attirer les spéculateurs et reposent sur des tendances passagères de parfois quelques minutes…

 

  • Les signaux d’alerte d’un « shitcoin » :
    • Absence de whitepaper clair décrivant l’objectif et l’utilité de la crypto.
    • Une équipe anonyme ou non qualifiée derrière le projet.
    • Une promotion excessive sur les réseaux sociaux, souvent par des influenceurs non experts.
    • Une montée rapide du prix suivie d’une chute brutale.
  • Ce que Nicolas aurait dû faire : Privilégier des cryptomonnaies établies comme Solana, qui bénéficie d’une technologie reconnue, ou Bitcoin, perçu comme une réserve de valeur numérique. Ces cryptos ont une adoption croissante et des bases solides pour soutenir leur développement à long terme.

Erreur n°3 : Se laisser piéger par un schéma de « Pump and Dump »

Les arnaques de type « Pump and Dump » sont fréquentes dans le monde des cryptomonnaies. Des groupes coordonnés ou des influenceurs peu scrupuleux font artificiellement grimper le prix d’un actif en en faisant la promotion, puis revendent massivement leurs parts une fois le prix au sommet.

  • Comment éviter ces pièges ?
    • Méfiez-vous des promotions excessives ou des promesses de gains rapides.

    • Vérifiez les volumes d’échange : un volume faible avec une montée soudaine est souvent suspect.
    • Ne suivez pas aveuglément les recommandations d’influenceurs. Faites vos propres recherches (DYOR).
  • Les outils pour se protéger : Utilisez des plateformes d’analyse comme CoinMarketCap ou CoinGecko pour étudier les performances historiques et les fondamentaux d’une cryptomonnaie.

Erreur n°4 : Croire en l’illusion du gain rapide

L’idée qu’il est possible de devenir riche en quelques semaines est un fantasme souvent exploité par les arnaqueurs. Dans la réalité, l’investissement repose sur la patience et la discipline.

  • Les dangers du court terme : Les fluctuations du marché à court terme sont imprévisibles. Parier sur des hausses rapides équivaut à spéculer, pas à investir.
  • Une approche saine : Nicolas aurait pu investir dans des actifs stables et réguliers, comme les ETF ou des fonds indiciels. Ces produits permettent d’obtenir des rendements moyens de 8 à 10 % par an, qui, grâce aux intérêts composés, peuvent générer une richesse significative sur 10 ou 20 ans.

Erreur n°5 : Laisser l’émotion prendre le dessus sur la raison

L’émotion est le pire ennemi de l’investisseur. Nicolas a été influencé par l’excitation et la peur de manquer une opportunité (FOMO), des sentiments exploités par les influenceurs.

 

  • Comment rester rationnel ?
    • Élaborez une stratégie d’investissement avec des objectifs clairs (par exemple, épargner pour une voiture ou préparer sa retraite).
    • Ne prenez jamais de décision d’investissement sous l’impulsion. Laissez passer 24 à 48 heures pour évaluer calmement la situation.
    • Limitez l’impact émotionnel en automatisant vos investissements, par exemple avec un plan d’épargne programmé.

Erreur n°6 : Négliger la gestion des risques (stop loss)

Une bonne gestion des risques est essentielle pour protéger votre capital. Nicolas n’a pas mis en place de stratégie pour limiter ses pertes, ce qui l’a conduit à perdre tout son investissement.

  • Que faire ?
    • Définissez des seuils de pertes acceptables avant d’investir (ex. : 10 % de perte maximale).
    • Utilisez des ordres de stop loss pour vendre automatiquement un actif lorsqu’il atteint un certain seuil.
    • Diversifiez vos investissements pour éviter qu’une seule mauvaise décision n’impacte lourdement votre portefeuille.

En résumé : Les leçons à retenir de l’expérience de Nicolas

  1. Diversifiez : Répartissez vos investissements entre plusieurs classes d’actifs pour limiter les risques.
  2. Misez sur la qualité : Ne cédez pas aux sirènes des projets douteux. Privilégiez les actifs ayant des fondamentaux solides.
  3. Soyez patient : Construisez votre richesse sur le long terme. Les promesses de gains rapides mènent souvent à des pertes.
  4. Évitez les décisions émotionnelles : Prenez le temps de réfléchir et basez vos décisions sur des analyses rationnelles.
  5. Faites vos propres recherches : Vérifiez les informations et ne suivez pas aveuglément les influenceurs ou les tendances du moment.
  6. Protégez votre capital : Adoptez des stratégies de gestion des risques et ne mettez jamais tout votre argent sur un seul pari.

Bien que paraissant simples, ces conseils nécessitent une mise en pratique rigoureuse. Ils permettent d’éviter les pièges dans lesquels beaucoup de débutants, comme Nicolas, tombent lorsqu’ils commencent à investir. Pour les débutants en investissement, vous pouvez vous référer à des Youtubers tels que Mounir sur la chaîne Finary ou encore Matthieu Louvet.

Pour développer une éducation financière, vous pouvez également lire des ouvrages tels que l’investisseur intelligent de Benjamin Graham ou encore La psychologie de l’argent de Morgan Housel.

Sources :

Images : Génération artificielle, DALL-E, OpenAI

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